निवेश क्यों महत्वपूर्ण है और कहां निवेश करना है?

निवेश क्यों महत्वपूर्ण है और कहां निवेश करना है?

निवेश

निवेश को एक ऐसी संपत्ति के रूप में परिभाषित किया जाता है जिसे खरीदा जाता है, जिसमें समय के साथ धन पैदा करने या उसकी सराहना करने की क्षमता होती है।

1. निवेश क्यों?

निवेश महत्वपूर्ण हैं क्योंकि आज की दुनिया में, केवल पैसा कमाना ही पर्याप्त नहीं है। आप जो पैसा कमाते हैं, उसके लिए आप कड़ी मेहनत करते हैं। लेकिन आपके लिए एक आरामदायक जीवन शैली का नेतृत्व करने या अपने सपनों और लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है। ऐसा करने के लिए, आपको अपने पैसे को अपने लिए कड़ी मेहनत करने की आवश्यकता है। यही कारण है कि आप निवेश करते हैं। आपके बैंक खाते में बेकार पड़ा पैसा एक अवसर खो गया है। इससे अच्छा रिटर्न पाने के लिए आपको उस पैसे को स्मार्ट तरीके से निवेश करना चाहिए।

2. भारत में निवेश के प्रकार

भारतीय निवेशक के पास चुनने के लिए कई निवेश विकल्प हैं। कुछ पारंपरिक निवेश हैं जो पीढ़ियों में उपयोग किए गए हैं, जबकि कुछ अपेक्षाकृत नए विकल्प हैं जो हाल के वर्षों में लोकप्रिय हो गए हैं। भारत में निवेश के कुछ लोकप्रिय विकल्प उपलब्ध हैं।

स्टॉक्स

स्टॉक, जिसे कंपनी के शेयरों के रूप में भी जाना जाता है, शायद भारत में सबसे प्रसिद्ध निवेश वाहन है। जब आप किसी कंपनी का स्टॉक खरीदते हैं, तो आप उस कंपनी में स्वामित्व खरीदते हैं जो आपको कंपनी के विकास में भाग लेने की अनुमति देता है। स्टॉक उन कंपनियों द्वारा प्रस्तुत किए जाते हैं जो स्टॉक एक्सचेंजों में सार्वजनिक रूप से सूचीबद्ध होते हैं और किसी भी निवेशक द्वारा खरीदे जा सकते हैं। स्टॉक्स आदर्श दीर्घकालिक निवेश हैं। लेकिन शेयरों में निवेश करना शेयर बाजार में ट्रेडिंग के बराबर नहीं होना चाहिए, जो एक सट्टा गतिविधि है।

म्यूचुअल फंड्स

म्यूचुअल फंड पिछले कुछ दशकों से आसपास हैं, लेकिन उन्होंने पिछले कुछ वर्षों में ही लोकप्रियता हासिल की है। ये निवेश वाहन हैं जो कई निवेशकों के पैसे को पूल करते हैं और इसे इष्टतम रिटर्न अर्जित करने के लिए निवेश करते हैं। विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड विभिन्न प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड मुख्य रूप से स्टॉक और इक्विटी से संबंधित इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं, जबकि डेट म्यूचुअल फंड बॉन्ड और पेपर में निवेश करते हैं। हाइब्रिड म्यूचुअल फंड भी हैं जो इक्विटी के साथ-साथ डेट में भी निवेश करते हैं। म्युचुअल फंड लचीला निवेश वाहन हैं, जिसमें आप अपनी सुविधा के अनुसार निवेश शुरू और रोक सकते हैं। टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड्स के अलावा, आप म्यूचुअल फंड्स से भी किसी भी समय निवेश को भुना सकते हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट

सावधि जमा वे निवेश वाहन हैं जो एक विशिष्ट, पूर्व-निर्धारित समय अवधि के लिए होते हैं। वे पूर्ण पूंजी संरक्षण के साथ-साथ गारंटीशुदा रिटर्न भी प्रदान करते हैं। वे रूढ़िवादी निवेशकों के लिए आदर्श हैं जो जोखिम से दूर रहते हैं। फिक्स्ड डिपॉजिट बैंकों द्वारा और अलग-अलग समय अवधि के लिए पेश किए जाते हैं। फिक्स्ड डिपॉजिट ब्याज दरें आर्थिक स्थितियों के अनुसार बदल जाती हैं और बैंकों द्वारा स्वयं तय की जाती हैं। फिक्स्ड डिपॉजिट आमतौर पर लॉक-इन निवेश होते हैं, लेकिन निवेशकों को अक्सर उनके खिलाफ ऋण या ओवरड्राफ्ट सुविधाओं का लाभ उठाने की अनुमति होती है। फिक्स्ड डिपॉजिट का एक टैक्स-सेविंग वेरिएंट भी है, जो 5 साल के लॉक-इन के साथ आता है।

आवर्ती जमा

एक आवर्ती जमा (आरडी) एक और निश्चित कार्यकाल निवेश है जो निवेशकों को पूर्व-निर्धारित अवधि के लिए हर महीने एक विशिष्ट राशि में डालने की अनुमति देता है। आरडी बैंकों और डाकघरों द्वारा पेश किए जाते हैं। ब्याज दरों को संस्थान द्वारा पेश किया जाता है। एक आरडी एक निर्धारित समय अवधि में एक कॉर्पस बनाने के लिए निवेशक को हर महीने एक छोटी राशि का निवेश करने की अनुमति देता है। आरडी पूंजी संरक्षण के साथ-साथ गारंटीकृत रिटर्न भी प्रदान करते हैं।

सामान्य भविष्य निधि

पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF) एक दीर्घकालिक टैक्स-सेविंग इनवेस्टमेंट व्हीकल है जो 15 साल की लॉक-इन अवधि के साथ आता है। पीपीएफ में किए गए निवेश का इस्तेमाल टैक्स ब्रेक हासिल करने के लिए किया जा सकता है। पीपीएफ दर भारत सरकार द्वारा हर तिमाही में तय की जाती है। 15 साल की अवधि के अंत में निकाले गए कॉर्पस निवेशक के हाथों में पूरी तरह से कर मुक्त होते हैं। पीपीएफ भी कुछ शर्तों के पूरा होने के बाद ऋण और आंशिक निकासी की अनुमति देता है।

कर्मचारी भविष्य निधि

कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ) एक अन्य सेवानिवृत्ति-उन्मुख निवेश वाहन है जो धारा 80 सी के तहत कर ब्रेक कमाता है। ईपीएफ की कटौती आम तौर पर एक कमाने वाले के मासिक वेतन का हिस्सा होती है और उसी राशि का नियोक्ता द्वारा भी मिलान किया जाता है। परिपक्वता पर, ईपीएफ से निकाले गए कॉर्पस भी पूरी तरह से कर-मुक्त हैं। ईपीएफ की दरें भी भारत सरकार द्वारा हर तिमाही में तय की जाती हैं।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली

नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) एक अपेक्षाकृत नया टैक्स-सेविंग निवेश विकल्प है। एनपीएस में निवेशक सेवानिवृत्ति तक लॉक-इन रहते हैं और पीपीएफ या ईपीएफ से अधिक रिटर्न कमा सकते हैं क्योंकि एनपीएस योजना विकल्प प्रदान करता है जो इक्विटी में भी निवेश करते हैं। एनपीएस से परिपक्वता कोष पूरी तरह से कर-मुक्त नहीं है और इसका एक हिस्सा एन्युइटी खरीदने के लिए उपयोग किया जाना है जो निवेशक को नियमित पेंशन देगा।

3. आपको अपना पैसा कहां निवेश करना चाहिए?

चूंकि कई प्रकार के निवेश वाहन हैं, इसलिए निवेशक के लिए परेशान होना सामान्य है। निवेश करने के लिए कोई नया अपना पैसा कहाँ निवेश नहीं करेगा। गलत निवेश विकल्प बनाने से वित्तीय नुकसान हो सकता है, जो कुछ ऐसा है जो कोई नहीं चाहता है। यही कारण है कि आपको अपने पैसे का निवेश करने का निर्णय लेने के लिए निम्नलिखित कारकों का उपयोग करना चाहिए।

आयु

आमतौर पर, छोटे निवेशकों के पास कम जिम्मेदारियां होती हैं और अधिक समय तक क्षितिज होता है। जब आपके सामने एक लंबी कामकाजी जिंदगी होती है, तो आप दीर्घावधि के साथ वाहनों में निवेश कर सकते हैं और अपनी आय में वृद्धि के साथ अपनी निवेश राशि भी बढ़ा सकते हैं। यही कारण है कि इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसे इक्विटी-उन्मुख निवेश युवा निवेशकों के लिए एक बेहतर विकल्प होगा, क्योंकि फिक्स्ड डिपॉजिट जैसी चीज़ों की तुलना में। लेकिन दूसरी तरफ, पुराने निवेशक एफडी जैसे सुरक्षित रास्ते चुन सकते हैं।

लक्ष्य

निवेश के लक्ष्य या तो अल्पकालिक या दीर्घकालिक हो सकते हैं। अल्पकालिक लक्ष्य के लिए, आपको एक सुरक्षित निवेश का विकल्प चुनना चाहिए और लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए इक्विटी की रिटर्न जेनरेटिंग क्षमता का उपयोग करना चाहिए। लक्ष्य भी परक्राम्य और गैर-परक्राम्य हो सकते हैं। बच्चों की शिक्षा या घर के लिए भुगतान कम करने जैसे गैर-परक्राम्य लक्ष्यों के लिए, गारंटी-वापसी निवेश एक अच्छा विकल्प होगा। लेकिन यदि लक्ष्य परक्राम्य है, जिसका अर्थ है कि इसे कुछ महीनों तक वापस धकेला जा सकता है, तो इक्विटी म्यूचुअल फंड या स्टॉक में निवेश करना फायदेमंद हो सकता है। साथ ही, अगर ये निवेश वास्तव में अच्छा है, तो आप समय से पहले भी लक्ष्य पूरा कर सकते हैं।

प्रोफाइल

निवेश विकल्प चुनते समय सोचने वाली एक और बात आपकी खुद की प्रोफाइल है। फैक्टर जैसे कि आप कितना कमा रहे हैं और आपके पास कितने वित्तीय आश्रित हैं यह भी महत्वपूर्ण है। एक युवा निवेशक जिसके पास बहुत अधिक समय है, वह इक्विटी से संबंधित जोखिम नहीं उठा सकता है यदि उसके पास अपने परिवार की देखभाल करने की जिम्मेदारी भी है। इसी तरह, बिना आश्रित और आय के एक स्थिर स्रोत के साथ पुराने व्यक्ति उच्च रिटर्न अर्जित करने के लिए इक्विटी में निवेश करना चुन सकते हैं।

यही कारण है कि जब निवेश की बात आती है, तो एक आकार सभी के लिए उपयुक्त नहीं होता है। निवेश को न केवल सावधानी से चुनना होगा, बल्कि इन सबसे बाहर निकलने के लिए उचित योजना भी बनानी होगी।

4. मुझे अपने निवेश की योजना कैसे बनानी चाहिए?

अपने निवेश की योजना बनाने में पहला कदम सही निवेश का पता लगाना है जो आपकी प्रोफ़ाइल और आवश्यकताओं के अनुकूल हो। अपने निवेश की योजना बनाते समय कुछ बातों का ध्यान रखें:

पर्याप्त शोध करने के बाद निवेश सावधानी से चुनें

त्वरित-हिरन योजनाओं के लिए गिरना जो थोड़े समय में उच्च रिटर्न का वादा करते हैं

समय-समय पर अपने स्टॉक और म्यूचुअल फंड निवेश की समीक्षा करें

अपने निवेश से मिलने वाले रिटर्न पर कर के निहितार्थ पर विचार करें

चीजों को सरल रखें और उन जटिल निवेशों से बचें, जिन्हें आप समझते नहीं हैं

इस लेख में, हमने निवेश और विभिन्न प्रकार के निवेशों के बारे में बहुत कुछ सीखा है। अब, यह आपके स्मार्ट होने और धन उत्पन्न करने का समय है।